Sin importar que tan compleja resulte su situación económica, lo cierto es que todos los años las personas que adquieren su primer empleo se enfrentan a los mismos problemas. Justamente por ello, conviene tener presente los siguientes consejos.
¿A qué se enfrentan quienes consiguen su primer trabajo?
La situación actual del mercado laboral en España es compleja. Sin embargo, este fenómeno se inscribe en una tendencia mayor que afecta a la mayoría de los países del mundo. Esto se debe a que el desarrollo tecnológico y la cada vez mayor apertura de los mercados han modificado las relaciones de trabajo y las condiciones de contratación.
Según los últimos datos del sector, el mercado de trabajo de España en 2022 ha sumado alrededor de dos millones de afiliaciones con contrato indefinido a la Seguridad Social. Y si bien este fenómeno no parece haber impactado de manera negativa en la tasa de contratación fija registrada, se advierte un incremento en la rotación de puestos de trabajo.
Si bien en España la edad media en la que las personas acceden a su primer empleo es de 23 años de edad, lo cierto es que su interés por permanecer en una misma empresa es bajo. Por otro lado, también es cierto que el sector bancario ofrece hoy un mayor acceso a servicios financieros y bancarios de gran rendimiento: por ejemplo, en caso de que el empleado busque la mejor cuenta para su nómina, existen diversas opciones.
Frente a ello, los trabajadores que consiguen su primer trabajo enfrentan un mercado competitivo en el que se percibe un descenso en la prolongación de las relaciones laborales. Por lo tanto, estos deben considerar su situación económica y financiera a largo plazo independientemente de los beneficios que un único empleo pueda ofrecerles.
Entre las consideraciones más importantes que un nuevo empleado debe plantearse, se encuentran aquellas de índole financiera: el acceso a herramientas como préstamos hipotecarios para la compra de una vivienda y la conformación de una cartera de inversiones diversificada. Por otro lado, aquellas cuestiones económicas comprenden la gestión responsable del ingreso y la confección de un presupuesto eficaz.
Consejos para quienes tienen su primer empleo
Para quienes obtienen su primer empleo, existen una multitud de factores que pueden favorecer el rendimiento económico y el progreso a largo plazo. En este sentido, los siguientes consejos permiten establecer las condiciones para una gestión eficaz de la economía doméstica y las finanzas personales.
Ahorro y previsión
Si bien con el primer empleo esto puede no resultar importante, especialmente en el caso de personas jóvenes, lo cierto es que se trata de un gran momento para comenzar a adquirir ciertos hábitos en cuanto al ahorro y la previsibilidad financiera. Del mismo modo, cuanto antes se empiece con ello, menos recursos serán necesarios a largo plazo.
En primer lugar, es necesario establecer parámetros de ahorro claro y objetivos realistas según el ingreso disponible. No existen parámetros fijos, pero se recomienda dedicar un porcentaje de dicho ingreso a un fondo de ahorro que pueda rentabilizarse sin riesgo: entre ellos, el plazo fijo y los fondos de inversión constituyen las mejores opciones.
Cuenta bancaria y nómina
Del mismo modo que en el caso anterior, es necesario elegir una cuenta bancaria que nos permita manejar el dinero de manera ágil y económica. En la actualidad, lo más recomendable es una cuenta nómina, ya que este tipo de servicio no cobra ningún tipo de comisión y ofrece muchos beneficios.
Entre los principales beneficios de este tipo de cuenta sin comisiones, pueden mencionarse las tarjetas bancarias gratuitas y la posibilidad de solicitar una segunda cuenta para mejorar la gestión del dinero. Asimismo, dependiendo de la entidad bancaria que administre la cuenta, pueden obtenerse beneficios comerciales, descuentos e incluso generar un ingreso pasivo solo por depositar la nómina en la cuenta.
Gestión de los ingresos y gastos
Frente al primer empleo, es habitual descuidar el presupuesto. Nuestro ingreso nos permite disponer de un mayor poder adquisitivo y, en consecuencia, podemos formar hábitos de gasto que pueden afectar nuestra economía futura. Por eso, conviene administrar el dinero de manera eficaz y controlar los gastos realizados.
En la actualidad, resulta mucho más sencillo que nunca mantener un presupuesto y controlar los egresos. Existen múltiples aplicaciones y plataformas que nos permiten simplificar la gestión económica: automatizar el pago de los servicios, acceder a herramientas para el ahorro y conocer nuestros gastos de manera detallada a medida que estos evolucionan. En cuanto a disponibilidad, la mayoría de los bancos disponen de este tipo de aplicaciones.
Planes de inversión a largo plazo
Un plan de inversión a largo plazo constituye un documento financiero en el que se detallan las distintas estrategias que empleamos para obtener una rentabilidad sobre nuestro capital, todas ellas orientadas a periodos de entre cinco y diez años. Por lo tanto, este documento requiere mucha consideración y, de ser posible, asesoramiento especializado.
La mayoría de las inversiones a largo plazo ofrecen una rentabilidad de media a baja, pero suponen un riesgo bastante bajo con respecto a otras alternativas. La idea es disponer de parte de nuestro capital para aumentar nuestro patrimonio sin que esto afecte nuestra economía actual. Los fondos de inversión de gestión pasiva son de los más recomendados.
Control sobre la financiación y el endeudamiento
Una de las tareas más difíciles a la que deben enfrentarse quienes consiguen su primer empleo es el endeudamiento. Esto ocurre cuando un porcentaje importante de nuestro ingreso se dedica a cubrir gastos financieros. Es decir, el porcentaje del ingreso que se dedica a cubrir el pago de préstamos, créditos, recargos por retrasos en los pagos de servicios, etc.
Dicha situación puede resultar grave cuando tomamos una deuda para cubrir nuestros gastos habituales, y nuestro ingreso para pagar las deudas contraídas —las cuales continuarán aumentando—. Lo ideal es que el gasto financiero total —hipoteca, préstamo, deudas en general— no supere, en el peor de los casos, el 35 % del ingreso del hogar.
Herramientas financieras y aplicaciones
La tecnología simplifica enormemente la gestión de las finanzas personales y permite monitorear la economía doméstica. Por lo tanto, conviene familiarizarse con los recursos disponibles y aprovechar sus ventajas tanto para el ahorro como para producir una renta pasiva y también obtener beneficios comerciales como reintegros y descuentos.
Una gran manera de optimizar la gestión y reducir el gasto financiero que proviene de pagar fuera de término las facturas de servicios, es programar todos aquellos gastos periódicos a través de pagos automatizados. De esta manera, se distribuye de manera eficaz el ingreso y se ordenan las cuentas.
